本报记者秦玉芳广州报道

10月19日，“跨境理财通”首批业务落地，“北向通”和“南向通”业务同步开展，业务落地的银行覆盖国有银行、股份制银行和外资银行。

开市首日，内地代销银行为港澳投资者办理“北向通”投资资金汇入笔，金额.7万元；内地合作银行联动港澳销售银行，为大湾区内地投资者办理“南向通”投资资金汇出笔，金额.3万元。

首单业务正式落地

年10月18日，人民银行广州分行、深圳中支官方网站公布了完成报备的“跨境理财通”首批试点银行名单。“北向通”和“南向通”业务同步开展，业务落地的银行覆盖国有银行、股份制银行和外资银行等20家银行。

10月19日“跨境理财通”业务开市首日，首批试点业务纷纷落地，中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、平安银行、浦发银行、中信银行、广发银行、大新银行、邮储银行等多家银行均完成首单业务办理。

人民银行广州分行方面表示，“跨境理财通”业务开通一小时后，大湾区境内9市、香港和澳门均已有业务体现。数据显示，10月19日，内地代销银行为港澳投资者办理“北向通”投资资金汇入笔，金额.7万元；内地合作银行联动港澳销售银行，为大湾区内地投资者办理“南向通”投资资金汇出笔，金额.3万元。

从业务操作层面来看，各家试点银行纷纷强化数字化业务流程建设，通过线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品等全流程远程办理服务。

来自前海合作区的齐先生，是“南向通”业务的首发体验者，从签约到申购仅用1小时，成功汇出6万元，购买香港存款产品。

珠海横琴自贸区的雷先生及澳门何先生分别通过广发珠海分行及广发澳门分行成功完成了“南向通”及“北向通”的签约。客户雷先生表示，开户及签约的业务办理流程十分高效，通过广发银行便捷的数字化线上平台及代理见证开户服务，投资者足不出户就能打理两地资产。

工商银行方面表示，业务正式开办首日上午，已有港澳客户在线上完成“北向通”签约并成功认购境内理财、基金产品。“考虑疫情对客户通关的影响，九市客户既可利用原有在工银亚洲、工银澳门的本人账户作为‘南向通’投资户，也可通过开户见证业务在本地工行一站式办理开户及投资签约。工商银行‘跨境理财通’业务严格遵循三地监管政策要求，汇款币种为人民币，‘南向通’投资币种为外币，‘北向通’投资币种为人民币。客户签约成功后，汇款、币种转换、投资等操作均可在手机银行完成。”

平安银行方面也指出，该行依托强大的科技赋能，支持复杂业务全流程线上化、智能化；同时还打造了一支由余名投顾专家和余名私人银行家组成的专业队伍与AI智能服务，为“北向通”客户提供7×24小时的陪伴服务。

产品类型丰富多样

试点落地首日，各银行机构上线了各具特色的产品类型，稳健型产品成为首选。

招银理财相关业务负责人表示，综合考量低波动、稳定性及历史表现等因素，招银理财与母行一道，对存量产品优中选优，最终遴选出只公募理财，囊括25个子系列，各具特色；产品风险等级以R2和R3为主；产品期限也非常灵活，包含日开、月开、半年、一年等。

招银理财方面还表示，未来，亦可根据港澳客户的需求与偏好，围绕更多主题加载个性化创新。比如针对汇率风险的管理，可考虑加入与美元指数挂钩的设计；比如创设以大湾区内企业的债券或债权为底层资产的大湾区概念产品；亦可以港澳投资者更为认可的国际评级为参照，选择合适的底层资产进行产品创设。

平安银行方面透露，产品体系建立方面，北向优选由平安理财匠心打造的固收类（启航成长、月月/季季成长等）等明星理财产品，通过精选资产、优选策略、严控风险，构建理财产品“稳和优”的能力，更好地守护港澳用户的资金“托付”，为其带来“有温度”“稳稳幸福”的理财服务体验。同时联合内地头部基金公司甄选港澳客户专属公募，推出极具同业竞争力的理财、公募基金，且申购费率享受优惠；南向可选择合作行香港华侨永亨银行等优选投资产品，可投资币种多达9种，并有全球化投资顾问团队支持。

花旗银行对于来自中国内地的南向通客户，透过遥距渠道及分行网络为其提供接近种中低风险类型的财富管理产品，包括债券、基金，以及多种外币服务；对于来自香港的北向通客户，合作银行广发银行为其提供包括代销理财、基金等多种中低风险财富管理产品选择。

浦发银行相关负责人表示：“对于港澳投资者而言，内地资产最大的吸引力就是中国经济快速成长过程中带来的投资红利。针对大湾区客户需求，我行甄选多元化理财产品，联合多家基金公司，为广大投资者提供丰富的基金产品。同时将加快开发符合粤港澳大湾区的专属金融产品，从客户视角不断丰富创新产品种类，满足港澳投资者个性化综合金融服务需求。”

渣打银行方面也透露，在试点初期，渣打中国推出的首批基金涵盖货币、股、债等多种资产类别，包括中国新经济主题、固收+等相关策略的基金，其中相当一部分是渣打中国独家代销的基金。

渣打中国总行副行长兼个人、私人及中小企业银行部董事总经理李佩莲表示：“‘跨境理财通’的实施不仅意味着粤港澳大湾区金融市场互联互通的重大突破，同时也是个人跨境投资便利化的关键一步。在‘双循环’新格局下，大湾区客户对优质投资机会的需求、乃至中国内地与亚洲主要市场的互联互通需求均更加突出。我们期待以此试点为重要契机，推进大湾区跨境业务创新，并持续优化渣打特色的国际银行服务，满足客户更多元化、国际化的金融需求。”

（编辑：朱紫云校对：张国刚）